Существуют всего две схемы платежей по кредиту, это аннуитетный и дифференцированный платеж. При этом один из них используется, горазда чаще банками, чем другой. Сумма, которую вы отдадите банку в процессе гашения кредита, зависит не только от годового процента, срока кредита, суммы, но и от того, как гасить кредит, аннуитетным или дифференцированным платежом.
Понятие аннуитетный
и дифференцированный платеж по кредиту, не что иное как система погашения
кредита. О которой, необходимо иметь представление, особенно если вы решили
брать кредит.
Аннуитетные платеж по кредиту
- это схема
оплаты кредита, при которой заемщик платит банку равными частями ежемесячно. Данный
вид платежа используется банками наиболее часто, и хорошо знаком, опытным
заемщикам. Особенностью аннуитетного платежа является то, что сначала гасятся
проценты кредита, из-за чего сумма задолженности перед банком уменьшается
незначительно на начальном этапе. При этом сумма ежемесячного платежа будет
одинаковой. Минусом данной схемы платежа
является значительная переплата по кредиту по сравнению с дифференцированным
платежом.
Дифференцированный платеж по кредиту
- это соответственно
платеж, при котором сумма ежемесячной платы будет всегда разной, состоящей из
фиксированной части погашаемого кредита, плюс проценты на остаток суммы долга. Особенность
дифференцированного платежа является то, что ежемесячно сумма долга
уменьшается, следовательно, и уменьшаются сумма процентов по кредиту из-за чего и
снижается размер платежа каждый месяц. Первые платежи могут быть очень
значительными, но за то, с каждым месяцем заемщику становится легче. Переплата
по кредиту с дифференцированным платежом значительно меньше, чем с аннуитетным,
но банками к сожалении используется реже.
Пример аннуитетного платежа
Гражданин В.В.
Огарков взял кредит суммой 300.000 рублей на 5 лет под 20% в год. Ежемесячно придётся
платить равными частями по 7.948 рублей. При этом в первый месяц 5,000 рублей пойдет в
счёт оплаты процентов и только 2.948 рублей в счёт задолжности. Во второй месяц
оплата по процентам составит 4.941 рублей, а в счет долга 2.997 рублей. И
только через год и семь месяцев соотношение будет 50 на 50. Потом сумма,
предназначенная для погашения процентов по кредиту, начнёт снижаться. Для наглядности, предлагаем вам график погашения аннуитетного платежа в течение 10 месяцев на рисунке №1.
Пример дифференцированного платежа
Товарищ Щукин
А. А. оформил кредит на сумму 300.000 рублей на 5 лет под 20 % годовых. Первый платеж
будет равен 10.000 рублям, при этом 5.000 рублей пойдут в счёт оплаты процентов
по кредиту и ещё пять в счёт долга. Вследствие чего вторая выплата будет уже 9.917
рублей, из которых 5.000 пойдет на погашение долга и 4.917 рублей на погашение
процентов. График дифференцированного платежа за 10 месяцев, можно увидет на рисунке №2.
Заявка на кредит в несколько банков
